金融职员年薪八万多 如何理财实现结婚买房计划 理财 投资 买房_
来源:    发布时间: 2017-11-11 08:54    次浏览   

  理财师:中国银行云南映象支行马睿

  案例介绍:

  马志,今年28岁,是一家金融机构职员,每月税后收入3500元,另外年底奖金约3万元。女朋友是本科毕业生,事业单位职员,每月税后收入3500元,公司都缴纳五险一金。目前两人正准备购买婚房。两人每月生活开销2000元。有活期存款1万元,定期存款20万元。这对年轻准夫妻计划明年买一套小户型房,首付预计20万元左右,并办完酒席。

  理财目标:

  请专业理财顾问给予理财帮助,实现办结婚酒席、买房计划。

  理财分析及建议:

  马先生和女朋友每月的收入一般,储蓄较多,但是考虑到明年需准备20万元左右的首付以及办酒席,仅靠收入和储蓄还是不够的。因此,建议可以进行适当的投资,来获得翻倍的收益。另外,在买房时,使用公积金贷款的方式来进行,两人工资也足够用作还贷和日常花销,压力并不大。

  1.预留家庭备用金

  理财师分析认为马先生家目前生活工作都比较安定,父母身体健康,预留12000元活期存款足够了,定期存款20万元可以分散进行一些投资,比如配置货币型基金、债券型基金以及投资于医疗、军工、消费类的股票型基金。

  2.实现买房及办酒席计划。马先生明年买房结婚,那么前期的主要任务就是攒钱,平时做到合理消费,不浪费每一分钱。其次,每月结余中4000元可充分利用,建议配置月定投,假设年化收益率6.8%,每月定期定额投资,到年底本金收益共计51264元。另外,再利用一些投资工具来获得高收益,比如:20万元可以分散投资于债券型基金及股票,假设年化收益10%,到期收益为22000元,通过投资来获得了更高收益。这样,明年马先生基本上都攒足首付资金以及办酒席的资金,剩余的买房资金可以使用公积金贷款的方式来进行。对于明年办结婚酒席,建议不要太奢华,不要过多地追求那些物质性的东西,结婚钻戒不一定要最大的、结婚照不一定要最豪华的、酒席上的烟酒不一定要最好的等,一切都需根据自身的经济实力来,更不能借钱和贷款来办理酒席,否则会影响到以后的生活质量。

  本报记者虞南